Autor foto: Sunil Sharma

La utilización de metodologías de analítica avanzada con datos móviles alternativos le ha permitido a Tiaxa trabajar en nuevos modelos de scoring crediticio en mercados emergentes de Asia, con el objetivo de mejorar las oportunidades económicas y facilitar el acceso a créditos a segmentos vulnerables sin provocar sobreendeudamiento en microempresarios de la región.

La creación del primer Servicio de Crédito Digital en Nepal, financiado por el Fondo de Desarrollo de Capital de las Naciones Unidas (UNCDF), es un claro ejemplo del trabajo que Tiaxa ha realizado junto con PHB Development, empresa global enfocada en la inclusión financiera y transformación digital, y Prabhu Management a través de Prabhu Pay, socios financieros locales.

Vince Parr, Gerente General de Tiaxa de la zona Asia Pacífico, valora el trabajo que se ha realizado en la región, destacando la efectividad de la data alternativa móvil, la cual ha sido clave para el desarrollo y acceso a la economía digital.

“Durante los últimos años, hemos visto una adopción lenta pero constante de la calificación crediticia alternativa, pero el sector financiero y las empresas necesitan que estos datos estén disponibles. Sin embargo, desde que comenzó el Covid-19, ha habido un aumento dramático en el número de organizaciones dispuestas a dar los primeros pasos para abordar el tema de la inclusión financiera en muchos mercados asiáticos. Estamos seguros de que en los próximos dos años se darán grandes pasos para hacer que la calificación crediticia alternativa sea una parte fundamental de la evaluación de la solvencia crediticia para las personas que no cuentan con servicios bancarios en la sociedad”.

El acceso al crédito digital ha cobrado especial relevancia en esta zona debido a la baja bancarización en las comunidades rurales. Por lo general, los emprendedores tienen una sola fuente de ingresos y ésta, muy a menudo, no alcanza para cubrir sus necesidades.

Según KPMG, firma global de asesoramiento legal y financiero, solo el 27% de las personas que viven en el Sudeste Asiático tienen una cuenta bancaria, dejando alrededor de 438 millones de habitantes no bancarizados.

Fuente: The Asean Post

 

Construyendo sueños

 

Las realidades de Ram Bahadur BK, artesano de 64 años y Bhakta, agricultor en las colinas medias de Nepal, son un ejemplo real de la importancia del crédito digital y del scoring basado en data alternativa móvil.

Autor foto: Sunil Sharma

En el caso de Ram Bahadur, su enorme talento manual le ha permitido ganarse la vida restaurando y conservando viejos edificios de la zona de Kaski, Nepal, y aunque es inmensamente feliz en lo que hace, sabe que trabajar con herramientas eléctricas le significaría una eficacia mucho mayor en sus labores y evitaría que artesanos más jóvenes con materiales modernos puedan reemplazarlo en cualquier momento.

Ram es usuario de la billetera móvil Prabhu Pay y se ha enterado del nuevo servicio de crédito digital. Este préstamo puede entregar hasta 25.000 Rs (USD $210 aproximadamente) en menos de 60 minutos directamente en su cuenta. Con apenas una fracción de esa cantidad, podría alquilar, o incluso comprar herramientas eléctricas que mejorarían enormemente su productividad y le permitiría pagar de manera digital los fondos al momento de recibir su salario.

 

 

Sembrando oportunidades

 

Autor foto: Kumar Ale

Por su parte, Baktha tiene un pequeño pedazo de tierra que trabaja para cultivar. No es un usuario bancarizado, por lo que no tiene acceso a créditos convencionales, y de manera ocasional, su hijo le envía algo de dinero para complementar sus ingresos, pero el fuerte impacto de la pandemia estancó su negocio, lo que ha dificultado el proceso de arar su campo.

A lo anterior, se suma que Baktha ocupa tecnología antigua para trabajar su tierra, lo que implica un gran esfuerzo físico y complejidad técnica, incluso para un hombre más jóven. Si tuviera acceso a un crédito a corto plazo, podría arrendar un tractor y trabajar su arado -al menos- 10 veces más rápido.

El crédito digital podría solucionar los dolores de Baktha, y al igual que con Ram Bahadur, acceder al mismo préstamo y a la misma cantidad de dinero. En ambos casos los datos móviles alternativos y la analítica avanzada de Tiaxa fueron esenciales para evaluar sus capacidades y probabilidades de pagar un pequeño préstamo, y al mismo tiempo, limitar el riesgo de sobreendeudamiento.

Al respecto, Felipe Valdés, CEO de Tiaxa, agrega que historias como las de Ram Bahadur y Baktha son realmente inspiradoras y revelan la importancia de tener acceso a datos que permitan el descubrimiento de personas como ellos por parte de instituciones financieras.

“El crédito digital basado en nuevos tipos de datos en las economías emergentes permitirá que los ‘próximos mil millones’ de personas sean incluidos financieramente. Tiaxa juega un rol clave en este proceso al cerrar la brecha entre las empresas de telecomunicaciones y las instituciones financieras para que los datos de estas personas estén disponibles de manera útil para bancos, fintechs y empresas de pago. Nos esforzamos por contribuir al sustento de los microempresarios en sus reclamos de independencia laboral y seguridad financiera”.

Si necesitas más información para tu negocio de usos de data alternativa móvil, puedes escribirnos por medio del siguiente formulario de contacto.

Autores de la nota: Tiaxa y PHB Development